I prestiti tra privati, cioè finanziamenti erogati direttamente da un individuo a un altro senza l’intermediazione di una banca tradizionale, si stanno affermando come soluzione creditizia grazie all’integrazione di piattaforme digitali e regole che ne garantiscono la sicurezza operativa. La loro diffusione è alimentata da una combinazione di velocità di erogazione, costi ridotti e flessibilità contrattuale che valorizza sia il lato di chi richiede sia quello di chi offre capitale.

Per il debitore il processo è quasi istantaneo: la richiesta avviene online, la documentazione si carica in pochi minuti e l’algoritmo di scoring restituisce un esito in ore, consentendo l’accredito entro uno o due giorni. L’assenza di filiali e di onerose pratiche d’istruttoria comprime spese accessorie e tassi d’interesse, che risultano spesso inferiori a quelli bancari; se le parti appartengono allo stesso nucleo familiare, possono perfino optare per un prestito infruttifero, restituendo soltanto il capitale. Importo, durata, periodicità delle rate e presenza di interessi si modulano liberamente o tra opzioni proposte dalle piattaforme, con possibilità di rinegoziazione in corso d’opera. Criteri di valutazione meno rigidi rispetto al sistema bancario aprono l’accesso anche a lavoratori autonomi, giovani senza track record creditizio o soggetti con segnalazioni lievi, ampliando l’inclusione finanziaria.

Per il prestatore il vantaggio principale è il rendimento potenzialmente superiore a quello di un deposito o di titoli a basso rischio, poiché la parte di spread che normalmente spetterebbe alla banca resta in larga misura nelle sue mani. Il capitale può essere ripartito in micro-quote distribuite su più progetti, attenuando il rischio, e rientra gradualmente con le rate, rendendosi presto disponibile per nuovi impieghi. Piattaforme autorizzate dalla Banca d’Italia verificano il merito creditizio, applicano limiti anti-usura, gestiscono i flussi di pagamento e talvolta attivano fondi di garanzia che attenuano l’impatto di eventuali insolvenze, offrendo al prestatore trasparenza e tutela.

Entrambe le parti beneficiano di una contrattualistica snella: è sufficiente una scrittura privata con importo, tasso anche nullo, scadenze e modalità di rimborso, facilmente dotata di data certa tramite registrazione o firma digitale. I pagamenti effettuati tramite bonifici o conti di pagamento dedicati assicurano tracciabilità e conformità alle norme fiscali e antiriciclaggio. Anche per somme contenute, questa forma di finanziamento garantisce liquidità rapida, costi ridotti e libertà di personalizzazione, sintetizzando in un’unica soluzione tecnologia, trasparenza e vantaggio economico per entrambe le parti.