I prestiti INPS sono linee di credito agevolato rivolte a dipendenti pubblici, personale di Poste Italiane iscritto al Fondo ex IPOST e pensionati che aderiscono alla Gestione Unitaria delle prestazioni creditizie e sociali. Il finanziamento avviene con risorse del Fondo Credito o, in convenzione, tramite banche e finanziarie, con rimborso mediante trattenuta fino a un quinto dello stipendio o della pensione. Dal 1° maggio 2020 l’intera materia è disciplinata da un Regolamento unico che ha uniformato requisiti, procedure e condizioni economiche.

I prestiti diretti si dividono in Piccolo Prestito e Prestito Pluriennale Diretto. Il Piccolo Prestito copre bisogni non documentati, prevede importi da una a otto mensilità nette e durate da 12 a 48 mesi; la rata costante è trattenuta a partire dal secondo mese successivo all’erogazione. Il Prestito Pluriennale Diretto è finalizzato a spese specifiche dimostrabili (acquisto o ristrutturazione della casa, cure sanitarie, eventi familiari ecc.), richiede almeno quattro anni di contribuzione, può essere quinquennale o decennale e, in caso di cessazione dal servizio senza pensione, il debito residuo è recuperato sul TFR/TFS. Per entrambe le forme valgono: limite della rata al 20 % del netto percepito, ammortamento con trattenuta diretta, copertura assicurativa premorienza a carico del richiedente, facoltà di estinzione anticipata e possibilità di chiedere un nuovo prestito solo dopo il rimborso di almeno il 40 % (Piccolo) o del 60 % (Pluriennale) del capitale residuo; per i prestiti concessi fino al 31 maggio 2013 il pensionato può ottenere la restituzione della quota di premio rischio non goduta.

I prestiti indiretti si realizzano tramite cessione del quinto a favore di istituti convenzionati. L’INPS certifica la quota cedibile, tutela il trattamento minimo, applica la trattenuta mensile e riversa la rata al creditore, verificando il rispetto dei tassi soglia ministeriali e della copertura assicurativa rischio vita. La durata oscilla tra 24 e 120 mesi e, a scadenza, l’età del beneficiario non può superare il limite fissato in convenzione. In caso di decesso del pensionato, il Fondo Rischi ex INPDAP rimborsa al finanziatore la quota capitale non estinta.

Le domande si trasmettono esclusivamente online nell’area MyINPS con SPID, CIE o CNS; per i lavoratori in servizio il sistema genera un codice di sicurezza da inoltrare all’amministrazione per la convalida, mentre i pensionati completano la procedura autonomamente. Dal 2022 è disponibile un simulatore che calcola rata e importo per piccoli prestiti e pluriennali, affiancato al self-service NoiPA per la richiesta di Piccolo Prestito dei dipendenti pubblici. L’INPS aggiorna periodicamente tassi, aliquote di gestione e parametri di sostenibilità del Fondo, mantenendo la funzione solidaristica e di welfare integrativo dei prestiti a favore della propria platea di iscritti.